Die Bauzinsen haben sich im Jahr 2024 stabilisiert und bieten potenziellen Immobilienkäufern interessante Gelegenheiten. Nach den starken Schwankungen in der zweiten Jahreshälfte 2023 sind die Zinsen seit Beginn des Jahres 2024 auf einem gleichmäßigen Niveau geblieben. Zwar sind keine drastischen Zinssenkungen absehbar, dennoch liegen die aktuellen Zinssätze günstiger als in den Vormonaten. Das derzeitige Zinsumfeld erfordert jedoch eine strategische Planung, sowohl für Käufer als auch für Eigentümer, die über eine Anschlussfinanzierung nachdenken.
Seit Jahresbeginn 2024 haben sich die Bauzinsen stabilisiert, nachdem sie im Vorjahr noch deutlich gestiegen waren. Besonders hervorzuheben ist ein leichter Rückgang in der zweiten Jahreshälfte, der durch internationale wirtschaftliche Entwicklungen beeinflusst wurde. Die gestiegene Attraktivität deutscher Bundesanleihen, bedingt durch Rezessionsängste in den USA, führte zu einem leichten Rückgang der Bauzinsen. Ein sprunghafter Anstieg der Zinsen ist in den kommenden Monaten jedoch unwahrscheinlich, da sich die Märkte auf mögliche Maßnahmen der Europäischen Zentralbank (EZB) eingestellt haben.
Die Zinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) hat seit Jahresbeginn nur noch begrenzte Auswirkungen auf die Bauzinsen. Experten gehen davon aus, dass die erwarteten Zinssenkungen von etwa 0,25 Prozentpunkten bereits größtenteils in den aktuellen Zinssätzen berücksichtigt sind. Daher wird sich das Zinsniveau voraussichtlich bis Ende 2024 im Bereich von 3 bis 4 Prozent bewegen. Michael Neumann, Vorstand der Dr. Klein Privatkunden AG, sieht in dieser stabilen Lage eine gute Gelegenheit für Immobilienkäufer, da weiter sinkende Zinsen derzeit nicht realistisch erscheinen.
Für Interessenten bietet das derzeitige Zinsniveau eine attraktive Chance, in den Markt einzusteigen. Mit einem Zinssatz von 3,13 Prozent für zehnjährige Darlehen (Stand: September 2024) sind die Konditionen so günstig wie seit Monaten nicht mehr. Mirjam Mohr von Interhyp betont, dass solch niedrige Zinsen seltene Möglichkeiten für langfristig stabile Finanzierungen bieten. Immobilienkäufer sollten daher nicht zu lange zögern, da viele Experten mit einem moderaten Anstieg der Immobilienpreise rechnen.
Auch Eigentümer, die sich auf ihre Anschlussfinanzierung vorbereiten, können von den aktuellen Zinsen profitieren. Vor allem, wenn der ursprüngliche Kredit aus der Niedrigzinsphase stammt, ist es ratsam, spätestens ein Jahr vor dem Ende der Zinsbindung eine Anschlussfinanzierung in Betracht zu ziehen. So können zukünftige Kostenrisiken reduziert werden.
Die langfristigen Prognosen deuten darauf hin, dass die Bauzinsen im Jahr 2025 wieder leicht steigen könnten. Laut der Commerzbank wird im zweiten Halbjahr 2025 ein erneuter Anstieg der Zinsen erwartet, wodurch Baufinanzierungen voraussichtlich Zinssätze um 3,5 Prozent oder etwas darüber aufweisen werden. Trotz dieser Erhöhung bleibt die Entwicklung überschaubar, was dank der anhaltenden Wohnraumnachfrage zu einer stabilen Lage auf den Immobilienmärkten führt. Ein weiterer Immobilienboom wie vor der Zinswende gilt jedoch laut Experten als unwahrscheinlich.
Für Kaufinteressenten bietet sich aktuell eine günstige Gelegenheit, um von attraktiven Finanzierungsbedingungen zu profitieren. Im Juli und August 2024 lagen die Bauzinsen bei etwa 3,2 Prozent, teilweise sogar darunter. Oliver Kohnen von Baufi24 sieht in dieser Phase eine vorteilhafte Situation, da die erwarteten Zinssenkungen der EZB bereits im Markt berücksichtigt sind und keine deutlichen weiteren Senkungen zu erwarten sind. Deshalb sollten Immobilienkäufer die momentanen Konditionen nutzen, anstatt auf noch bessere Bedingungen zu warten.
Eine aktuelle Analyse von Barkow Consulting zeigt, dass im Juli 2024 die Nachfrage nach Baufinanzierungen deutlich zugenommen hat. Mit einem Neugeschäftsvolumen von 19,5 Milliarden Euro bei Immobilienkrediten verzeichneten deutsche Banken den höchsten Wert der letzten zwei Jahre. Diese Entwicklung macht deutlich, dass viele Käufer angesichts der stabilen Zinslage den Einstieg in den Immobilienmarkt wagen. Zudem tragen steigende Mieten und die leicht gesunkenen Bauzinsen zur Belebung des Marktes für Baufinanzierungen bei.
Insgesamt bietet das Jahr 2024 günstige Bedingungen für Immobilienkäufer und Eigentümer, die eine Anschlussfinanzierung in Erwägung ziehen. Mit Bauzinsen, die sich stabil zwischen 3 und 4 Prozent bewegen, erleben wir eine Phase der Berechenbarkeit, ohne Aussicht auf große Zinssenkungen. Käufer sollten diese Gelegenheit nutzen, bevor die Immobilienpreise wieder ansteigen.
